Как правильно купить и оформить квартиру в ипотеку?

Проблема собственного жилья актуальна для всех молодых семей. Есть несколько способов её решения — аренда, размен, покупка квартиры в ипотеку. Особенность последнего варианта в том, что при ипотеке недвижимость остаётся в залоге банка до полного погашения. У данного способа приобретения есть как плюсы, так и минусы.

Плюсы и минусы ипотеки

Главное положительное качество ипотечного кредитования — заёмщик сразу же получает персональное жильё. Даже тот факт, что оно остаётся в залоге у банка, не говорит о том, что финансовая организация может выселить из жилья в любое время. Даже при незначительной просрочке очередного платежа. Вместе с этим, если заёмщик потеряет работу, окажется в сложной финансовой ситуации и долгое время не сможет расплачиваться за ипотеку, жилплощадь перейдет в полную собственность банка.

Стоит отметить и другие характеристики ипотечного кредитования.

1. Большая продолжительность займа (до 30 лет) даёт возможность выплачивать небольшие суммы, снизив нагрузку на семейный бюджет.
2. В зависимости от региона проживания действуют различные программы по поддержке молодых семей. Есть возможность получить существенную скидку по процентам, отсрочку платежей, снизить требования для получения займа. Подобные системы действуют для молодых и многодетных семей, служащих силовых органов, работников бюджетной сферы.
3. Нужно быть готовым к тому, что переплата составит почти 100 % от первоначальной суммы.
4. В любом случае необходимо обладать стартовым капиталом для получения ипотеки. В зависимости от банка может потребоваться 10—30 % первоначальной стоимости жилья.

ВАЖНО! Заёмщик имеет право на получение налогового вычета — данная сумма поступит в семейный бюджет, что тоже является положительным моментом ипотеки.

Этапы получения ипотеки

Самый простой способ оформления ипотеки — обращение к опытному риелтору. Это потребует некоторых дополнительных финансовых затрат, но при этом сбережёт время и нервы. Посредник в курсе всех нововведений в законодательстве и знает все юридические нюансы предстоящей сделки, а потому сможет всё провести в максимально короткие сроки и с пользой для заёмщика.

Заемщику будет необходимо собрать справки с последнего места работы. Требования у разных банков разные, это касается и размера зарплаты, и продолжительности работы. В среднем будет необходимо представить документы за последние 3—6 месяцев работы. После подачи заявления в банк необходимо будет дождаться положительного решения — на это может уйти от трёх дней до нескольких месяцев, в зависимости от финансовой организации.

Далее следует один из самых хлопотных этапов — подбор жилплощади. Далеко не каждая квартира будет одобрена банком. Здесь тоже имеет смысл обратиться к риелтору либо положиться на собственные силы, но это займет много времени. Обязательным условием считается проверка юридической чистоты жилья, и тут без обращения к профессионалу уже не обойтись.

Собранные документы передаются в финансовую организацию, далее они проверяются службой безопасности и юристами банка. Также обязательным пунктом является страхование жилья. При положительном решении составляется договор об ипотечном кредитовании. Заёмщику рекомендуется показать его доверенному юристу — так можно будет избежать неприятностей в виде «мелкого шрифта» или неприемлемых условий.

Последний этап — оформление квартиры в регистрационной палате, а также передача заёмщику всех документов о праве владения.

Как можно сэкономить при ипотечном кредитовании

Первое — обратите внимание на тип платежей. Идеальным вариантом станут дифференцированные платежи, которые подразумевают выплату долга и процентов, начисленных на остаток долга. Со временем сумма выплат будет уменьшаться. Аннуитетный способ погашения подразумевает разделение процентов на весь период, а потому сумма платежа со временем уменьшаться не будет.

Также рекомендуется прислушаться к следующим советам.

1. Заёмщик вправе выбрать любую страховую компанию, а не только ту, что навязывает банк. У других организаций могут быть более выгодные условия.
2. При возможности нужно сделать максимальный первый платёж, который только позволяет финансовое состояние. Чем больше первый платёж, тем меньше придётся выплачивать кредит, и сумма погашения тоже станет меньше.
3. При снижении процентной ставки в другом банке будет иметь смысл перекредитования в другой организации. Нужно следить за всеми предложениями рынка.
4. Обязательно нужно поинтересоваться о льготах в вашем регионе.
5. Банк может потребовать поручителей. Старайтесь выбрать на эту должность платёжеспособных и надёжных людей.

И самое важное — заёмщик сам выбирает банк, в который обратиться. Желательно исследовать все предложения и выбрать наиболее подходящую финансовую организацию, которая предоставит наиболее выгодные условия.